ISA계좌 연금저축계좌 상세 활용법

ISA통장 연금저축통장 상세 활용법

ISA 계좌 장약점 및 종류 조사해 보도록 하겠습니다. ISA 계좌란 개인종합자산관리계좌로 고유한 통장으로 예금, 적금, 주식, 펀드, 주가연계증권 등 여러 상품에 투자할 수 있는 계좌를 ISA 계좌라고 합니다. 그럼 지금부터 ISA 계좌의 장약점 및 혜택, 종류에는 어떤 것들이 있는지 함께 살펴보도록 하겠습니다.

가입대상 만 19살 이상 혹은 직전연도 근로수익이 있는 만 15세 19살 미만의 대한민국 거주자입니다. 과세 면제 한도 200만 원이며, 비과세한도 초과 시에 9.9 의 저율 분리과세 적용됩니다. 의무가입기간 의무가입기간은 3년이며, 중도해지를 할 경우 가입 후 해지 시까지 받았던 세금혜택을 모두 반환해야 합니다. 납입한도 연간 2천만 원이며 최대 1억 원까지 납입가능합니다. 연간 미불입 납입한도는 다음 해로 이월이 가능합니다.

중도인출 총 납입원금 내에서 횟수제한 없이 중도인출이 가능합니다. 다만, 인출한 금액만큼 납입한도는 복원되지 않습니다. 필요 서류 : 만 15세 ~ 19살 미만 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서가필요합니다.

ISA계좌 장점

주식 매매차익 과세 면제 현재는 매매차익은 비과세지만, 2025년부터 수익 5천만원 초과시에 금융투자소득세 대상이 되지만 ISA계좌는 양도소득세가 과세 면제 대상으로 매력적입니다. 과세이연 세액공제 만기 시점에 최종 세금을 계산하므로 가입기간 동안에는 세금이 없습니다. 200만원 과세 면제 초과금액 9.9 분리과세 금투세 포함X 건보료 반영X 현재는 매매차익은 비과세지만, 2025년부터 수익 5천만원 초과시에 금융투자소득세 대상이 되지만 ISA계좌는 양도소득세가 과세 면제 대상으로 매력적입니다.

중도인출 원금 내에서 횟수 상관없이 가능합니다. ISA계좌 금액을 연금계좌로 전환시에 10최대 300만원 세액공제 됩니다.

IBK캐피탈 2243 만기 수익

총선 이전이후를 기점으로 경제 위기가 올 수 있다고 생각하기에, A 이상 등급만 고르는 게 좋다고 생각합니다. 높은 순으로 간략 설명드리자면 AAA가 가장 높으며, A가 하나 줄을 때마다. 신뢰성 측면이 떨어진다고 보시면 됩니다. 제가 선택한 IBK캐피탈 2243은 매매 단가 9,989원 매매 수량은 1,001천원 이므로 만기일까지 갖고 있는다면 원금으로 1,001,000원을 받으며, 세전 이자는 3,888원을 받습니다.

ISA 계좌의 활용법

ISA 계좌를 사용하는 방법은 다음과 같습니다. ISA 계좌에는 중개형과 일반형이 있습니다. 중개형은 금융 회사가 투자 상품을 추천하고 관리해주는 방식이고, 일반형은 자신이 직접 투자 상품을 선택하고 관리하는 방식입니다. 중개형은 투자에 능숙하지 않은 사람들에게 적합하고, 일반형은 투자에 자신 있는 사람들에게 적합합니다. ISA 계좌를 개설할 때는 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 유형을 고르는 것이 중요합니다.

ISA 계좌에 투자할 때는 자신의 투자 기간과 위험 성향에 맞는 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 장기적인 투자를 목적으로 하는 사람들은 주식이나 펀드와 같은 고수익 고위험 상품에 투자할 수 있고, 단기적인 투자를 목적으로 하는 사람들은 정기예금이나 연금과 같은 저수익 저위험 상품에 투자할 수 있습니다.

납입 한도

절세 혜택이 있는 만큼 무제한 납입할 수 없습니다.. ISA 계좌는 연간 2천만원씩 납입이 가능하며, 납입을 하지 못한 금액은 다음 년도로 이월이 됩니다. 기본 만기는 3년이지만 최대 5년까지 연장이 가능한데 이 경우 연마다 2천만원씩 최대 1억원의 금액을 납입할 있습니다. 참고해서 만기 이후에도 재가입을 하거나 연금저축계좌로 이체를 할 있습니다. 다만, 만기 연장의 경우 자동으로 연장해 주지 않기 때문에 직접 의사표시를 해야 합니다.

ISA 만기 자금을 연금계좌로 이체했을 경우연금계좌로 이체한 만기자금 중 10, 최대 300만원에 대해 추가 세액공제를 받을 있습니다. 세액공제율은 소득에 따라 다릅니다. 연수익이 4천만원근로소득만 있으면 총급여 5천5백만원 이하면 세액공제율은 16.5가 적용되고 이보다. 수익이 많으면 13.2를 공제받는다.

ISA를 중도해지 하면 어떠한 방식으로 되는지요? 이미 가입한 금융상품을 ISA로 옮길 수 있는지요? ISA 계좌의 투자는 국내 투자가 가능한지요? ISA 의무가입기간3년 이전에 중도해지할 경우 과세 면제 혜택 및 분리과세 혜택을 받을 수 없습니다. 또한 3년 이전에 발생한 이자소득의 비과세분리과세 혜택을 받았다면 모두 추징돼 15.4 일반관세를 적용합니다. 불가합니다. 이전 상품은 해지 혹은 환매처리 후 현금으로 옮겨야 합니다.

자주 묻는 질문