IRP 퇴직연금 (장단점, 연말정산, 수령, 세금혜택 등)

IRP 퇴직연금 (장단점, 연말정산, 수령, 세금공제 등)

자, 따라와보세요. 먼저 퇴직연금의 정의에 대하여 알아보겠습니다. 퇴직연금 이란, 사용자가 근로자의 퇴직금을 외부 금융기관에 적립하고, 이 적립한 금액을 이용자 혹은 근로자의 지시에 따라 운영하며 근로자의 퇴직 시 연금형태나 일시금으로 지급하는 것을 퇴직연금 이라 합니다. 그럼 퇴직연금에는 어떤 종류가 있을까요? 퇴직연금은 흔히 DB형, DC형, IRP형 이렇게 3가지가 있습니다. 1. 확정급여형 퇴직연금 DB 형 DB형 퇴직금 계산방법은 퇴직 직전 3개월 평균 급여 X 근속연수로 근로자가 받은 3개월 평균 급여를 바탕으로 정해진 계산식에 의해 퇴직급여가 정해 집니다.

DB형과 일반 회사에서의 퇴직금의 차이점을 정리해보자면 근로자가 받을 퇴직금이 동일하지만 DB형은 외부기관이 운용하고 퇴직금은 기업이 운영하려는 차이가 있습니다.

신한은행 IRP 계좌 개설 방법

신한은행 IRP 계좌를 개설하기 위해 몇 가지 단계를 거쳐야 합니다. 신한은행 쏠SOL 어플리케이션 설치 스마트폰에 신한은행 쏠 어플리케이션을 설치하고 로그인합니다. 계좌 개설 전 준비사항 입출금 계좌와 공동인증서, 본인 신분증운전면허증 혹은 주민등록증을 준비합니다. IRP 계좌 개설 절차 쏠 어플리케이션에서 IRP 계좌를 설립하는 절차를 밟습니다. 퇴직연금 상품 선택 퇴직연금 상품을 선택하여 개설합니다.

계좌 개설 상세 안내 IRP 계좌 개설 절차를 따라가며 자세하게 계좌를 개설합니다. 신한은행 IRP 계좌 개설 확인서: IRP 계좌 개설 확인서를 발급받아 보관합니다.

IRP 단점

중도해지 시 불이익 중도해지 시에는 가입기간 동안 받았던 연말정산 세금공제 금액을 반납하고 운용수익의 16.5의 등등 소득세금이 부과됩니다. 따라서, IRP 가입 시에는 장기적인 관점으로 접근해야 하며, 중도해지를 하지 않을 만큼의 금액을 납입하여서 운용하는 것이 좋습니다. 중도 인출 불가능 기본적으로는 중도인출이 불가능하며 아래의 경우에 중도인출이 가능합니다.

지정학적 갈등 경기침체 심화 가능성

내년에도 여러가지 리스크가 존재하는데요. 타이완 섬 총통선거 결과에 따른 미중 갈등 심화, 이스라엘하마스를 필두로한 중동분쟁 확대에 따른 유가불안, 그리고 11월 미국 대선에 따른 정책 불확실성으로 인한 변동성 확장 가능성이 높아보이네요. 간신히 진정된 물가상승률이 유가와 자재 곡물가격 상승등에 따른 물가상승 재확산 가능성과 고강도 긴출 장기화에 따른 상업용 부동산 부실, 기업파산등의 학대, 중국 경기 불황시기 등의 리스크가 존재합니다.

IRP 장점

IRP의 장점에는 크게 노후자금 마련, 과세이연, 세금공제 등이 있습니다. IRP 계좌 운용 시 생겨나는 수익배당, 시세차익에 대하여 즉시 과세를 하지 않고 연금수령 시까지 이연을 시킬 수 있습니다. IRP계좌에서 매수한 ETF 상품에 대하여 배당금이 발생할 경우 일반계좌의 경우는 거의 모든 15.4의 배당소득세를 차감한 금액이 입금되는데 IRP계좌는 15.4를 차감하지 않고 배당금이 입금이 됩니다. 또한, ETF 상품을 매도할 경우 시세차익에 대해서도 일반계좌의 경우 15.4의 소득세를 차감하지만 IRP계좌에서는 차감하지 않습니다.

배당금이든 시세차익이든 수익이 발생할 경우 즉시 과세를 하지 않음으로써, 그 과세금액까지 같이 포함되어 투자됨으로써 더 큰 복리의 효과를 누릴 수 있습니다.

시간이 흘러 1월 17일 신한은행 직원이 개인 IRP에 있는 원리금보장형을 현금성자산으로 매도 처리를 한다고 했는데 안 했습니다. 직원이 정말 퇴직연금에 대하여 잘 모르는 게 확실해졌습니다. 신한은행 지점 직원이 매도 처리를 안 해서 1월 18일 날 원리금보장형예금을 제가 직접 매도 처리했습니다. 모르면 물어보기라도 하던가. ETF 다시 매수하려면 시간이 금인데. 에휴. 개인 IRP에 있는 모든 자산을 현금성자산으로 바꿔야만 다른 증권사로 옮길 수 있습니다.

위에 사진 보시면 상품변경 진행 중이 제가 매도를 해서 저렇게 떴습니다. 그리고 시간이 흘러 1월 19일이 되었습니다. 개인 IRP에 있는 자산들은 현금성자산이 되었습니다. 오후 1시 46분에 삼성증권에서 전화가 왔어요. 삼성증권 직원분이 신한은행에서 퇴직연금 개인IRP 등등 사유로 거절을 해서 이전처리가 취소되어 삼성증권에 제가 다시 퇴직연금 이전신청을 해야 한다고 합니다.

자주 묻는 질문