연금저축이란 연금저축펀드 세액공제 혜택 및 활용 방법

연금저축이란 연금저축펀드 세금감면 혜택 및 활용 방법

연금저축이란? 첫째 연금저축이 어떤 내용인 것인지 먼저 알아보겠습니다. 연금저축은 개인연금 중에서 세금감면 혜택이 있는 상품으로 연금의 한 종류입니다. 가장 큰 특징은 역시 세금감면 혜택이 있다는 점으로, 대한민국 사람이라면 모두가 나이 상관없이 가입이 가능한 상품입니다. 이름 그대로 개인의 노후를 위한 연금을 미리 저축을 통해 준비하기 위한 제도라고 생각해 주시면 될 것 같습니다. 이제 연금저축에 관하여 차례대로 알아보겠습니다. 개인이 연금저축을 가입해야 하는 이유는 명확합니다.

바로 개인의 노후준비를 위해서입니다. 지금은 100세 시대라는 말을 대부분이 합니다. 건강에 대한 관심이 상승하면서 평균 수명이 100세가 된 시대인데, 실질적인 은퇴시기는 길게 잡아야 60세입니다.

연금예금 수령

연금저축은 이름 그대로 연금을 위한 계좌이기 때문에 연금을 수령하는 시기까지는 출금이 불가능합니다. 연금 수령 가능 시기는 55세 이후부터입니다. 연금예금 수령 시 연금소득세를 걷어 가게 되는데 이는 연금 수령 나이에 따라 다르고 아래에 표로 정리해 두었습니다.

연금이 필요한 시기가 되면 연금 수령 신청을 하시면 됩니다. 연금 수령 신청을 하게 되면 지금까지 저축하고 운용한 목돈에서 매달 일부씩 타서 사용할 수 있게 됩니다.

연금 수령은 최소 10년 이상에 걸쳐 나누어 받아야 하고, 연금을 받을 때는 정액, 혹은 정률을 선택하여 수령할 수 있습니다.

ETF수익률

수익률 추이를 보시면 테슬라만 투자하는 개별종목이 아닌 ETF임에도 불구하고 변동성이 좀 있어 보입니다. 테슬라에 많은 비중이 있습니다. 보니 테슬라의 특수성을 반영하고 있고 현재 인플레이션, 전쟁 등의 여러 경제상황들을 반영합니다. 보니 변동성이 심한 걸로 보입니다. 상장 후 최저점인 10,255원을 기준으로 현재 11,215원으로 4개월 만에 10 정도의 주가 상승이 있었으며, 최고점은 14,045원으로 무려 36.9까지도 상승을 하기도 했었습니다.

짧은 기간 동안 재정적인 환경이 좋지 않음에도 이 정도의 수익률은 나쁘지 않다고 생각합니다. 하지만, 테슬라에 장기투자를 하는 분이라면 3040의 수익률을 바라고 투자하지는 않을 것이라고 생각합니다. 또한, 테슬라의 향후 성장성을 생각하면 이런 단기적인 주가 흐름은 의미가 없습니다.고 생각됩니다.

연금저축펀드 활용 계획

먼저 연저펀 활용 계획을 세웁니다. 이유는 연금저축펀드는 단순히 노후까지 저축만 하는 게 아니라, 저축한 돈으로 ETF나 펀드 운용이 가능하기 때문입니다. 따라서 이 단계에서는 ETF에 투자할 것인지, 펀드에 투자할 것인지를 계획하면 됩니다. ETF와 펀드는 여러가지 주식 종목을 그룹화한 포트폴리오라고 생각하면 됩니다. 그중 ETF는 가입자 자신이 직접 포트폴리오를 산다는 것이고, 펀드는 우리 납입한 돈을 자산운용 매니저한테 맡기면 매니저가 포트폴리오를 구매해주는 방식입니다.

직접 투자, 매니저를 통한 투자라는 차이점이 있습니다. 만약 단순히 저축만 할 계획이라면 증권사 추천이 의미가 없습니다. 왜냐하면 연금저축펀드의 기본 혜택 기준은 모든 증권사가 동일하기 때문에 똑같이 납입하고, 똑같이 세금감면 받고, 똑같이 연금 수령받습니다. 그냥 아무 증권사에서 가입하면 됩니다.

연금예금 중도해지 시 주의사항

연금예금 계좌는 아주 유용한 상품이지만 중도해지 시에는 주의사항이 있습니다. 연금예금 중도해지 시 총 누적금액의 16.5를 돌려받지 못합니다. 여태껏 받아왔던 16.5의 세금감면 혜택을 돌려주는 것이 아니라, 총액의 16.5가 사라지는 개념입니다. 즉, 절대 중도해지를 하지 말라는 의미입니다. 연금저축계좌에 납입을 안 하는 것은 상관이 없지만 중도해지 하는 것은 큰 손해이기 때문에 웬만하면 중도해지는 안 하는 것이 좋아 보입니다.

급전이 필요할 경우에는 연금을 담보로 대출도 받을 수 있으니 이런 방법들을 알아보는 것도 방법이 될 것 같습니다. 오늘은 이렇게 연금저축에 관하여 알아보았습니다. 연금저축은 개인의 노후를 자체적으로 준비할 수 있고, 세금감면 혜택이 크다는 점에서 아주 유용한 상품입니다. 납입은 느리게 계획을 세워하더라도 연금저축통장 하나는 미리 만들어두는 것도 좋을 것 같다는 생각이 듭니다.

자주 묻는 질문