퇴직연금 DB형 DC형 나에게 유리한 방법은

퇴직연금 DB형 DC형 나에게 유리한 방법은

처음 직장을 구하거나 퇴직금에 처음 주목을 갖는 분들은 퇴직금이 단순히 퇴직 시 받는 것이라 생각할 수 있습니다. 하지만 이직이나 퇴사를 고려하게 되면, 퇴직금의 종류와 DB, DC, IRP 등의 용어가 혼란스러울 수 있습니다. 이번에는 이에 대하여 간단하게 알아보겠습니다. 일반적으로 우리들이 퇴직금이라고 부르는 상품이 바로 DB형 퇴직금입니다. 근로자가 퇴직을 하게 될 경우 기업 혹은 기업 차원에서 관리를 맞긴 금융 회사에서 퇴직금을 수령하게 됩니다.

퇴직금은 얼마를 받을지가 이미 정해져 있는데요. 확정급여형 퇴직금 퇴직 전 3개월의 평균임금 X 근속연수 DB형의 계산방식에서도 알 수 있듯이 이 경우는 임금인상률이 높고, 한 직장에서 일을 하여 근속연수가 기신 분들이 유리합니다, 하지만 정해진 금액이기 때문에 직접관리가 안 되어 퇴직금으로도 재테크를 하고 싶은 분들에게는 선호하지 않을 수 있습니다.

개인형 퇴직연금 IRP형

IRP형은 이직을 하거나 퇴직을 할 때 받는 퇴직금을 퇴직연금 전용계좌에 적립해두고, 추후 연금 혹은 일시금 형태로 수령하는 방식입니다. 근로자가 이직 혹은 퇴직 시 받은 퇴직금을 계좌에 적립, 추가납입하여 55세 이후 연금으로 수령하는 제도 소득액이 있는 모든 취업자가 자기만의 방식으로 가입할 수 있는 통장 개인이 매번 추가로 1800만원까지 납입이 가능하며, 최대 연 900만원의 세액공제를 받을 수 있습니다.

지난해까지 700만원이었던 세액공제한도가 상향되었습니다. IRP는 상품운용방법을 자기만의 방식으로 변경할 수 있고, 수익이 날 경우 세금 없이 재투자할 수 있어 복리효과를 누릴 수 있다는 혜택이 있습니다.

DB형이 유리한 경우

첫번째 사회초년생 사회초년생 분들에게는 DB형이 유리하다고 생각하고있습니다. 그 이유로는 DB형의 퇴직금 총액은 최근 3개월간 임금평균 X 근속 연수이기때문인데요. 막 회사에 입사한경우 회사내에서 일정 직위까지는 진급도 빠르고 임금상승률이 가파르게 높아지는데요. 근속년수가 쌓임과 한 번에 임금도 높아지기때문에 사회초년생분들에게는 DB형을 처음 유지할 것을 추천드립니다. 둘째 투자에 대하여 지식이 미흡한 경우 재태크라고는 은행에 예금과 적금밖에 안해본 경우라면 DC형을 쉽게 권하기 어려운 생각입니다.

DC형의 경우 본인의 판단에 의해 원금손실이 가능한 상품이기때문입니다. 최근 디폴트옵션이라는 선택지가 생기긴 했지만 디폴트옵션을 포함한 펀드, ETF 등도 내 소중한 노후자금이 들어가는 부분이기때문에 어떤 상품인지에 대한 최소한의 공부가 필요하겠습니다.

퇴직연금 DB형 장점

퇴직연금 DB형 장점 DB형의 최고의 강점은 아무래도 안정성입니다. 퇴직금 운용을 기업이 하기 때문에 투자 손실이 나더라도 우리의 정해진 퇴직금은 그대로 지급됩니다. 즉 투자 손실은 오로지 기업만 부담하는 구조입니다. 이런 DB형은 퇴직 시 최근 3개월 임금을 평균으로 퇴직금이 산출되어 지급되기 때문에 기업 성장률이 좋거나 임금 상승률이 좋은 기업에 적절한 퇴직연금 제도입니다. 퇴직금이 미리 정해져 있기에 노후 생활에 대한 안정감을 줄 있습니다.

투자 위험을 오로지 기업기 부담하기 때문에 개인은 대조적으로 안정적입니다.

개인형 퇴직연금 IRP

노후 대비 혹은 과세 면제 상품 가입의 목적으로 하시는 분들의 경우 DC형에 더해 추가로 납입하시는 분들이 계십니다. 이를 IRP라 합니다. 이 경우 소득구간에 따른 세액공제가 발생합니다. 현재는 매번 총 급여 5,500만 원 이하인 경우 16.5, 5,500만 원 초과인 경우 13.2까지 세금감면 혜택을 받으실 수 있으며 연 900만 원 한도 내에서 가능합니다. 마지막으로 DB, DC형의 경우는 재직기간이 1년 이상인 경우에 적용, 가입 가능한 상품들입니다.

하지만 IRP형의 경우는 재직기간이 1년 미만인 경우에도 가입이 가능합니다. 이번에는 퇴직금과 퇴직연금에 에 대하여 알아봤습니다. 개인적으로는 DC IRP 상품을 직접적인 투자금을 신경 쓰지 않고 직접 운용을 통한 수익을 보고 있다는 점에서 이용하고 있습니다. 물론 이 경우 현재 수령을 할 수 없어 돈이 묶이게 된다는 단점도 있습니다.

자주 묻는 질문