연금저축펀드 vs 연금저축보험, 노후 준비는 어떤 상품이 더 유리할까

연금저축펀드 vs 연금저축보험, 노후 준비는 어떤 상품이 더 유리할까

연말 정산할 때 세액공제를 많이 받고 싶습니다. 노후 준비를 대반면에 어떤 준비를 해야 할까? 공무원 연금도 줄어드는 이 시국에 국민연금으로는 노후 대비가 부족하지 않을까요? 연금저축펀드가 뭔데 왜 사람들이 적극 추천하는 걸까? 연금저축펀드가 무엇인지는 대강 알겠는데, 특징과 장단점을 확실하게 알고 싶습니다. 등등의 생각이 들 때, 보시면 답을 찾아갈 수 있도록 연금저축펀드에 관하여 정리해보았습니다. 바로 레고 금융사에 계좌를 개설하고 직접 돈을 넣어서 노후를 대비하는 연금 상품 중에서 증권사에서 개설할 수 있는 펀드다.

연금저축펀드는 이름 그대로 증권사에 일정 기간 돈을 납입하고 펀드를 매수해 나중에 연금으로 받을 수 있어요.

연금저축펀드 해지 및 수수료

연금저축펀드는 해지하면 100 손해입니다. 서럽지않은 노후를 보내기 위해 가입을 하는 연금저축펀드이므로, 여윳돈으로 급전이 필요하더라도 인출하지않는 돈으로 꼭 가입하시길 추천드립니다. 중도에 연금저축펀드를 해지할 경우, 세제혜택을 받은 납부금액과 운용수익에 관하여 16.5의 기타소득세가 부과됩니다 연금저축펀드로 주로 SP 500 및 나스닥100을 추종하는 ETF를 매수해서 안정되는 수익률을 가져가는것이 최고라생각하는데, 연금저축펀드 계좌로 ETF를 매수,매도하기 때문에 수수료가 발생하게 됩니다.

KODEX 미국나스닥100TR379810

지금의 애플, 아마존, 마이크로소프트, 테슬라, 넷플릭스, 메타 를 보시면 알 수 있듯이 시대를 변화시키는 것은 언제나 기능의 혁신덕분이었다. 그런의미에서 SP500 지수보다. 조금 더 공격적으로 투자할 수 있는 종목이 미국나스닥100입니다. SP500에 반면에 변동성이 크지만 지난 몇 년간 나스닥의 수익률은 SP500을 앞지르고 있습니다.

요새 적극 추천하는 KODEX 미국나스닥100TR(379810)은 삼성자산운용에서 만든 상품으로 상품이름 가장 뒤에 TR(토탈리턴 Total Return)이 붙기때문에 다른 분배금이 지급되지 않는 상품입니다.

하지만 몇십원씩 들어오는 분배금 대신에 그 분배금까지도 자동재투자 할 수 있도록 설계된 상품이기 때문에 분배금 신경쓰지않고 계속 사모으기 좋은 상품이라 할 수 있어요.

2 세제 혜택

연금저축펀드 가입시 혜택은 절세효과입니다. 현재는 세액 공제액을 상향 조정하여 최대 30만 원에서 25만 원까지 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 주의할 사항은 세액 공제액은 지방소득세를 포함하고 있으며, 연금저축펀드와 IRP를 합산하여 세액공제한도는 연 900만 원입니다. 이 중에서 연금저축펀드로 세액공제한도의 최대한도는 연 600만 원입니다. 예를 들어 일 년에 연금저축펀드에 600만 원을 납입하고 퇴직연금 IRP에 300만 원을 납입하면 해당 연도 받을 수 있는 세액 공제한도를 모두 채운 것입니다.

성실히 일했지만 받은 월급을 보시면 항상 한숨이 나왔는데 세액공제액을 보시면 보너스를 받는 느낌이 듭니다. 더불어 은퇴 후에 적립한 돈을 사용할 수 있으니 일석이조의 효과를 누릴 수 있습니다.

3 연금수령시 연금소득세

연금저축펀드는 가입 후 5년이 경과되었거나 만 55세 이후이면 연금을 수령할 수 있습니다. 55세 이후 연금이 필요할 경우 5.5로의 연금소득세만 내고 연금 수령이 가능합니다. 하지만 지금은 55세는 여전히 일할 나이라고 생각하고 있으니 연금 수령 나이를 늦추는 추세입니다. 이데 만 55세부터 69세까지는 5.5로 소득세를 내지만 만 70세부터 79세까지는 4.4로 하향되고 만 80세 이후부터는 3.3로 더욱 하향 조정됩니다.

연금 수령은 늦게 받으면 받을수록 이익입니다. 한 가지 참고사항은 연금수령 시 매년 1,200만 원 초과 시 종합소득세 신고 의무가 있습니다. 물가가 많이 오른 현재 상황을 고려해 보시면 10년 후 은퇴를 앞둔 개인에게 1,200만 원은 물가를 반영하지 못한 금액이라 상향 조정될 것을 기관하여 봅니다. 만약 연금 외 수령을 희망하는 경우 분리과세를 신청할 수 있어서 종합과세 35의 소득세율보다.

연금저축펀드의 단점

1. 손실이 발생할 수 있어요. 연금저축펀드는 투자 상품이기 때문에 손실이 발생할 수 있어요. 그리고 그 손실은 오롯이 투자자 책임입니다. 주변의 조언을 얻을 수 있으나, 선택과 손실을 본인의 몫이라는 것을 알고 시작해야 합니다. 아직 노후자산으로 투자를 할 자신이 없습니다.면 당장 투자하는 것을 추천하지 않습니다. 하지만 통장 개설만 하는 것은 아무런 비용도 들지 않으므로 계좌개설만 해보는 건 어떨까. 2. 개별 주식이나 채권에 투자할 수 없습니다..

연금저축펀드는 위에서 말했듯이 펀드나 ETF 상품만 투자 가능합니다. 대신 여러가지 선택지가 있으니 거기서 충분히 좋은 상품을 고를 수 있어요. 3. 목돈이 묶인다. 만 55세 이후에 10년 동안 연금의 형태로 수령해야 하기 때문에 그때까지 납입한 금액은 연금저축펀드 계좌에 묶일 수밖에 없습니다.. 이 단점에 연이은 마지막 단점이 존재합니다.

자주 묻는 질문