교보생명 변액연금보험 교보생명 100세 시대 변액연금

교보생명 변액연금보험 교보생명 100세 시대 변액연금

노후대비 하셨나요? 연금저축과 퇴직연금 두 가지 모두 노후를 준비하는 점에서 비슷합니다. 의무가입기간 5년, 만 55세 이후에 연금형식으로 수령해야하는 점이 비슷합니다. 아래 내용을 느리게 살펴보시면 두 가지의 차이점을 알려드리며 개인의 라이프 스타일에 맞추어 노후를 대비하시면 좋을 것 같습니다. 연금예금 학생, 주부, 공무원, 회사원 등 직장인이 아니라 누구라도 가입 가능합니다. 은행, 보험사, 증권사에서 가입하며, 최소한 5년이상 납입하고 만 55세 이후부터 연금으로 받을 수 있어요.

세액 공제 혜택을 받을 수 있지만, 연금 수령 시 연령별로 정해진 연금소득세를 내야 합니다.

위험성이 있는 자산 70 운용 방법

IRP를 운용할 때 안전자산 30는 예금, 채권에 투자하고, 위험성이 있는 자산 70는 국내상장 ETF에 투자하는 사람들이 많습니다. 계좌의 수익률을 극대화하기 위한 방안으로 특히 SP 500, 나스닥 100과 같은 ETF 상품을 많이 선택합니다. 전 세계적인 기업들에 투자하는 이런 ETF들은 장기간으로 봤을 때 지속적으로 우상향 하기 때문에, 길게 가져가는 연금 계좌의 목적과 잘 어울리기 때문입니다.

국내 상장된 SP500 ETF 상품들이 궁금하신 분들은 아래 링크 참고 부탁드립니다.

퇴직금 수령방법

만약 회사를 퇴직 처리 절차를 진행할 경우 IRP 계좌를 가입하라는 요청 혹은 IRP통장 사본을 가져오라는 요청을 받을 수 있습니다. 첫째 퇴직금을 일시금으로 받더라도 IRP계좌에 입금되게 됩니다. 위에서 말씀드렸지만, 일시금을 받기 전 본인의 IRP 계좌가 운용예정 상품에서 예금으로 설정되어있는지 무조건 확인하시기 바랍니다. 위에서 처럼 퇴직금을 경영하는 목적이 아닌 일시금을 받는 목적이라면 퇴직소득세율에 따른 소득세를 제외한 나머지 금액에 관련해서 일시금으로 퇴직금을 받을 수 있게 됩니다.

쉽게 이해하자면 만약 퇴직금을 IRP계좌로 받고 나서 해당 금액을 일시금으로 받고자 한다면. 퇴직금을 받고선 IRP통장 해지 신청을 통해 일시금을 받을 수 있게 됩니다. 하지만 퇴직금을 일시납으로 받고 나서 IRP 통장 가입 유지할 수 있는 기회에 관련해서 후회를 할 수 있습니다.

IRP 연금 수령

IRP는 퇴직 연금이기 때문에 개인이 연금 및 세액공제를 위해 저축한 금액은 연금을 수령하는 시기까지 출금이 불가능하다고 생각하셔야 합니다. IRP 통장 가입 5년 이상의 만 55세부터 연금 수령이 가능하고, 연금 수령 시에는 연금소득세를 걷어가게 됩니다. 연금 세율은 연금 수령 나이에 따라 다릅니다.

연금은 최소한 10년 이상에 걸쳐 나누어 수령해야 하고 정액, 혹은 정률을 선택하여 수령할 수 있습니다.

확정기여형 IRP DC

DB형은 우리가 흔히 이해하는 퇴직금이라면 DC형의 경우는 개념 자체가 조금 다릅니다. 회사에서 근무할 경우 결론적으로 매년 일하는 만큼 퇴직금이 쌓이게 됩니다. DB형은 일반적으로 퇴직일로부터 평균 3개월 전 급여로 월 급여액을 산출하여 근속연수에 곱하여 월 급여가 많아질수록 퇴직금도 늘어납니다. 하지만 DC형은 매년마다. 쌓이는 퇴직금을 근로자 퇴직연금계좌에 넣어주는 제도입니다. 근로자는 해당 계좌를 직접 투자상품을 운용할 수 있으며 본인의 투자 성과에 따라서 퇴직금이 크게 달라지게 됩니다.

혹은 금융기관이 제시하는 운용방법을 선택하여 운용하는 방법도 있습니다.

결론적으로 회사는 근로자가 1년 이상 일 할 경우 1개월치 월급을 적립하는 것과 같기 때문에 매년 1회 이상을 근로자의 DC계좌에 납입 혹은 적립해주게 됩니다. 연 1회 이상이기 때문에 회사는 월납, 분기납, 반기납, 년납 등을 정할 수 있습니다.

IRP의 장점과 단점 vs. 연금저축

마지막으로 연금저축과 비교하여 IRP 계좌의 장점과 단점에 대하여 알아보겠습니다. 첫째 장점으로는 세금감면 한도금액이 900만 원으로 연금예금 600만 원보다. 크다는 점이 있습니다. 노후 준비에 진심이신 분들은 세금감면 한도 금액이 더 큰 IRP 계좌를 적극 활용하면 좋을 것 같습니다. 또한 운용할 수 있는 상품군이 다양하고, 그중 30는 안전자산에 투자해야 해야하는 점도 장점으로 볼 수 있습니다.

나의 노후를 위한 소중한 금액을 시스템적으로 비교적 안전하게 운용할 수 있기 때문입니다. IRP만이 가지고 있는 단점도 분명 존재합니다. 첫째 퇴직연금 수수료입니다. 개인연금의 일종인 연금저축과 달리 IRP는 퇴직연금의 한 종류입니다. 따라서 운용관리 수수료와 자산관리 수수료라고 하는 퇴직연금 고유의 수수료가 붙게 됩니다.

자주 묻는 질문