4세대 실손보험 전환 방법,보장내용,장점,단점 의료 실비보험 가입

4세대 실손보험 전환 방법,보장내용,장점,단점 의료 실비보험 가입

얼마 전에 아는 분들과 부모님이 가입한 실비보험에 관하여 이야기를 나눈 적이 있습니다. 그분의 어머니는 한 달에 지출되는 실비보험 비용이 10만 원이 넘는다고 말했습니다. 또 다른 한 분은 같은 보험인데 20만원이 훌쩍 넘다. 보니 지출비용이 너무 커서 해지했다고 합니다. 대부분이 모든 보험을 놓고 단 한 가지의 보험만 가입해야 한다면 단연코 실비보험을 가장 먼저 떠올릴 것입니다. 하지만 누군가는 매달 실비보험으로 지출되는 비용이 크다보니 이 상품을 유지하는 것이 고민될 수밖에 없을 것입니다.

이곳에서 누군가는 이렇게 의문을 가질지 모르겠다. 나는 실비보험으로 나가는 비용이 매달 2만원도 안 되는데,누군가는 실비보험으로 내는 비용이 20만원이고 또 어떤 이들은 10만 원이 넘는다고?실비랑 종합보험이랑 잘못 이해하고 있는 것 아닌가? 결론적으로 실손보험 비용이 천차만별인 이유는 간단합니다.

가입 시 특약이 5가지 있었음

질병입원의료비특약, 질병통원의료비특약, 상해입원의료비특약, 상해통원의료비특약 마지막으로 일반상해의료비특약이 있었습니다. 이중 일반상해의료비특약은 1세대 실손보험에만 있는 특약입니다. 질병연관된 특약은 질병입원의료비특약, 질병통원의료비특약 두 가지를 무요건 가입해야 했습니다. 상해 관련 특약은 선택가능했습니다. 상해입원과 상해통원의료비 특약을 세트로 가입할 것인지 일반상해의료비특약으로 가입할 것인지 둘 중 한 세트를 선택해야 했습니다.

일반상해의료비특약은 말 그대로 상해를 보상해 주는 특약입니다. 입원과 통원에 구분이 없습니다. 즉 일반상해의료비특약 하나만으로 입원과 통원 모두 보장을 받을 수 있습니다. 무엇보다도 자기 부담금이 없습니다.

실손보험 세대별 보장내역

실손보험 세대별 보장내역은 아래의 표와 같다 4세대 실손보험 보장내역 입원 최대 5천, 통원 최대 20만 5년 후 재가입 갱신주기 1년 자부담 급여 20 비급여 30 보험료 차등제 적용

>> 보험료 차등제 : 비급여 항목 실비, 많이 청구할 경우 실비비용이 인상, 실비를 청구 안 할 경우 실비비용 인하. 지금 가입된 실비 유지해야 하나 전환해야 하나?먼저 1세대 가입자 중에 2세대 혹은 3세대로 전환하길 요구하는 사람이 있을지도 모르겠다.

이것은 불가능합니다. 실비전환은 가장 요새 나온 상품으로만 전환이 가능합니다. 단, 전환을 요구하는 사람이라면 기존에 가입된 실비를 해지하지 않은 채 보험사에 문의해서 전환이 가능한지 물어보고 절차를 밟는 것이 중요합니다. 실비는 무요건 해지된 순간이 있어선 안 됩니다. 전환한다는 걸 기억해야 합니다.

구실손의 문제점

2017년 4월 이전에 가입한 1세대, 2세대 실손의 경우는 여러가지 이유 때문에 갱신 시점마다. 보험료 크게 인상되는데요. 1세대, 2세대 실손의 경우 자기부담금이 없거나 매우 적기 때문에 보험금의 청구 비율이 굉장히 높습니다. 특히나 병원을 자주 가시는 분들의 경우, 보험료 다소 비싸더라도 자기부담금 없는 구실손을 유지하며 지속해서 보험금 청구를 하시기 때문에, 그만큼 보험금 청구를 하지 않는 다른 분들의 보험료 크게 인상됩니다.

게다가, 보험료 인상에 적지 않은 부담을 느끼시는 많은 분들이 구실손을 포기하고 4세대 실손으로 전환하는 추세입니다. 보험회사는 그런 식으로 생긴 공백을 구실손 유지자에게 부담하게 하므로, 보험료 인상은 더욱 가중될 수밖에 없습니다.

표준화가 안되어 있었음

1세대 실손보험은 이후 나온 세대의 실손보험과는 달리 표준화가 되어 있지 않았습니다. 즉 보험회사마다. 약관의 차이가 있었습니다. 그래서 A라는 보험사에서는 보장해 주지만 B라는 보험사에서는 보장해주지 않는 경우도 있었습니다. 결국 금융감독원에서 2009년 10월을 기준으로 모든 보험사의 실손보험 약관을 통일하도록 정한 것입니다. 그래서 2세대 이후 실손보험은 모든 보험사의 약관이 동일합니다. 현재 가입하고 있는 4세대 보험은 어떤 보험사를 통해 가입해도 동일한 혜택을 받습니다.

1세대 실손의 경우 보험사마다. 약관이 다르기 때문에 스스로가 유지하고 있는 보험 약관을 잘 살펴볼 필요가 있습니다. 갱신주기가 3년 주기인 것도 있고 5년 주기인 것도 있습니다.

실비는 늦기 전에 꼭 가입하자

한편으로 실비보험을 가입하지 않은 사람들 중 가입을 고민한다면, 반드시 가입하라고 권유하고 싶습니다. 지인의 경우도 실비보험이 없어서 병원에 이틀 입원하고 100만 원이 넘는 금액을 지출해야만 했다. 만약에 실비보험이 가입되어 있었다고 한다면 이 중에서 몇 십만 원은 돌려받았을 것입니다. 또한 불의의 사고로 병력이 추가될 경우 실비보험할 때 유병자실비로 가입할 수밖에 없어 예상했던 보험료보다.

더 비싸게 월보험료 납입해야 할 경우도 생긴다. 그러니 실비는 한시라도 더 늦기 전에 빠르게 가입하는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문