연금저축과 IRP로 절세 하기

연금저축과 IRP로 절세 하기

연금저축이란? 연금저축은 정부가 국민의 노후 생활사안을 해결보장 X하기 위해 만든 상품입니다. 국민연금만으로는 한계가 있기때문에 사적연금을 장려하기 위해 세제혜택을 주어 가입을 유도하고 있습니다. 연금저축펀드, 연금저축보험, 연금저축신탁으로 나눠지는데요,사실 저는 주변에서 연금저축신탁은 거의 보지 못했습니다. 왜냐하면 2018년도에 판매를 중단하였기 때문입니다. 따라서 여기에서는 연금저축보험과 연금저축펀드로 나누어 설명해보겠습니다.

위의 연금저축의 1년 납입한도액은 1800만원입니다. 또한 총 납입액 중 세액공제가 가능한 금액과 세액공제율은 아래와 같습니다. 만 50세 이상이면서, 금융수입이 2천만원 초과하는 자를 포함합니다.

IRP 계좌개설 방법

IRP 계좌개설 방법은 증권사, 은행, 보험기업 등에서 가입을 할 수 있습니다. 각각의 회사마다. 수수료 부담이 있기에 수수료를 따져보고 선택하는게 좋습니다. 만 55세에 퇴직연금을 수령하는것이기 때문에 꽤나 오랜기간 수수료를 지불하기 때문에 조금의 차이라도 10년, 20년 수수료를 납부하면 수익률에 큰 영향이 됩니다. IRP 계좌개설 방법은 비대면으로도 가능합니다. 은행이나 보험 혹은 증권사 앱에서 IRP 항목에서 가입을 할 수 있습니다.

IRP에 관하여 고민이 된다면 재무상담사를 통해 전문 안내를 받아보는것도 좋은 방법입니다.

IRP의 특징

IRP는 근로자가 재직 중 자기만의 방식으로 가입하거나 퇴직 시 받은 퇴직급여를 지속해서 적립운용할 수 있는 퇴직연금계좌입니다. IRP의 납부 한도는 연 1800만 원까지 가능하며, 연금저축과 합산하여 세액공제를 받을 수 있습니다. 총급여 5500만 원 이하인 경우 16.5 세액공제, 5500만 원을 초과하는 경우 13.2 세액공제를 받을 수 있습니다. IRP 계좌에서는 주식형펀드나 ETF 등 위험자산에 일정 비율로 투자할 수 있으며, 운용 기간 동안 발생한 수익에 대해서는 퇴직급여 수령 시까지 과세가 면제됩니다.

연금 수령은 가입일로부터 5년 경과, 만 55세 이상의 조건을 충족하면 가능하며, 연금소득세가 적용됩니다.

2 노후 대비

개인연금은 노후에 필요한 자금을 준비하는 데 도움을 줍니다. 맞습니다 연금은 노후를 대비하기 위한 목적으로 들게되는데요, 일반적으로 아는 국민연금 그리고 퇴사하면 받는 퇴직연금, 추가로 가입하는 개인연금 이렇게 나눠집니다. 개인연금에는 연금저축과 개인형 퇴직연금IRP이 있고요. 납입 시 세금감면 혜택이 있어서 절세의 효과 때문에 많게들선택합니다. 그뿐만 아니라 운용 수익도 좋아서 상품에 따라 다르지만 노후 대비를 위해 선택하기도 합니다.

투자할 수 있는 상품의 종류도 다양합니다.

앞서 설명한 과거 연금저축보험과 연금저축펀드, 연금저축계좌, 연금저축펀드 등은 ETF를 직접 운용할 수 있습니다. 상품이 일반 주식보다는 한정적인 부분이 있기에 이 부분이 보완되어 앞으오 리츠상품 또한 투자할 수 있을 것입니다.

주식처럼 사람들이 투자한 돈을 모아 오피스, 쇼핑몰 같은 부동산이나 부동산 연관 자본에 투자하는 상품으로, 나오는 수익은 투자자에게 일정부분 배당금 형태로 분배됩니다.

IRP 장점 및 단점

1년동안 총 700만원 까지 세액공제가 가능합니다. 공제율은 13.216.5 까지이며 해당금액을 계산해보시면 다음과 같습니다. 또한 IRP 계좌를 통해 수익이 일어나는 것에 대한 세금이 발생하지 않습니다. 장기투자를 하시거나 배당투자를 하시는 분들이라면 증권계좌를 이용하는것보다. IRP 계좌를 사용해서 투자를 하는게 더 유리합니다. 배당이나 이자를 받게 되면 15.4의 소득세가 발생을 하게 되지만 IRP계좌에 예금이나, 배당금을 받게 되면 소득세가 발생하지 않고 100 받을 수 있게 되어 복리의 효과를 더 누릴 수 있게 됩니다.

연금 소득세 IRP계좌의 경우 과세이연과 세금감면 혜택이 있지만, 만 55세가 넘어서 수령하게 될 때에 연금 소득세가 발생하게 됩니다. 연금 수령시 발생하게 되는 세금이고 5.5의 소득세가 발생하게 됩니다. 오늘은 IRP 퇴직연금 연말정산 세금감면 한도 및 계좌개설 방법에 에 관하여 살펴보았습니다.

자주 묻는 질문