예금 수신금리 최대 05%P 인상…자금 이탈 막는다

예금 수신금리 최대 05%P 인상…자금 이탈 막는다

경제정보와정책정부정책 상단기준 2의 양국 간의 기준금리차를 언제까지 유지할지 걱정스럽다. TV인터뷰에서 기재부 추경호장관, 이복현 금감원장, 김주현 금융위원장, 한국은행의 이창용 총재와 비상거시경제금융회의 후, 기자회견에서 상당기간 지속될 고금리에 대하여 한국은행과 긴밀히 공조해 나가겠다고 밝혔다. 말이 긴밀한 공조이지, 한국은행의 금리인상을 조기에 막은 것으로 보는 게 옳을 것 같다. 말은 세계적인 금융시장의 변동성이 확대될 가능성이 상존하여 정부와 한국은행은 각별한 경계감을 갖고 빈틈없는 공조하에 긴밀히 대응해 나가겠습니다.

수신이란?

수신은 금융기관이 고객으로부터 자금을 조달하는 것을 의미하며, 고객들의 예금을 통해 수신액을 만드는 것을 예금수신액이라고 합니다. 수신금리는 은행이 고객으로부터 예금을 받을 때 해당되는 금리를 뜻하며, 일반적으로 예금금리라고 합니다. 예금금리는 한국은행 기준금리와 은행 자금 보유현황, 금융시장 상황 등을 고려하여 산정되지만 대부분 약정이율이 정해진 고정금리로 운영됩니다.

시중금리의 하락 COFIX신규취급과 수신금리

2022년 7월, 10월은 기준금리 인상에 따른 예금금리의 적용입니다. 그리고 원래대로라면, 1년전의 정기예금을 재예치 하기 위해서는 2023년 11월 코픽스대비 예금금리는 더 많이 상승했어야 했다. 하지만 그렇지 못합니다. 그건 1년전인 2022년 말에는 은행권의 은행채 발행을 억제시켰으나, 2023년 말에는 은행채 발행을 마음껏 하도록 했기 때문입니다. 그로 인해서 은행권은 시중 예금금리가 아니어도 자금을 수급할 방안이 생겼고, 아래의 그래프처럼 코픽스대비 예금금리를 더 올려주지 않아도 되는 사황이 된 것입니다.

2022년 12월까지 BIS기준 등 은행권의 재무비율 조정이 끝난 후, 예금금리를 폭포처럼 내린다. 물론 연말 은행권의 재무비율도 중요했으나, 2023년 새해가 되고 정부의 은행권에 대한 대출금리 인하 압박도 한몫을 단단히 했을 것으로 생각됩니다.

여신금리, 수신금리, 예대마진

그래프에서 보는 것과 같이 우리나라의 금리는 2021년 이후 계속해서 오르고 있습니다. 최근 한국은행의 기준금리 인상으로 예금수신 금리가 오르면서 은행권 정기 예금이 계속해서 증가하고 있습니다. 2023년 7월 기준 예금은행의 수신은 큰 폭으로 감소하였으나23.6월 38.4조 원 rarr 7월 23.1조 원 이것은 계절적 증가요인과, 부가가치세 납부 등으로 기업자금 등이 유출되고 감소된 것이며, 정기 예금은 가계 자금을 중심으로 계속해서 많아지는 추세를 보이고 있습니다.

44조 원 rarr 12.3조원예대마진 여신금리대출 금리와 수신금리예금 금리의 차이를 대화하며 예를 들어 은행 대출 이자가 5 에 예대 마진 1.8p라고 하면 예금이자로는 3.2 라고 할 수 있습니다.

가입 대상가입 기간

청년도약계좌에 가입할 수 있는 대상은 만 19세부터 만 34세의 청년 중, 개인소득요건과 가구소득요건을 모두 충족하는 청년입니다. 병역기간은 최대 6년 제외할 수 있고, 외국인도 가입이 가능해요. 개인 소득은 연 7,500만원 이하 여야해요. 6,0007,500만원은 세금 면제 혜택만 부여합니다. 가구 소득은 중위소득 180 이하 여야합니다. 하지만 수입이 없거나 국세청을 통한 소득금액 증명이 불가능한 경우는 가입할 수 없어요. 직종이나 근무 중인 회사의 규모 등에 따른 가입 제한은 없답니다.

가입기간은 2023년 6월 15일부터 2025년 12월 31일까지입니다.

은행 요구불예금 동향

10월 9일 금융권에 의하면 5대 은행의 시장금리부 수시입출식 예금MMDA을 포함한 요구불예금의 9월 말 잔액이 608조 1349억 원으로 전월 대비 10조 1698억 원1.7 증가했다고 합니다. 요구불예금은 잘 아시다시피 보통예금, 당좌예금, MMDA 등 입출금이 즐거운 예금을 통칭하는 말입니다.

요구불예금의 증가는 말 그대로 투자처를 찾지 못한 대기성 자금이 많습니다.는 의미입니다.

이같이 자금에는 최근 은행들의 수신금리 경쟁에 따라 예금금리가 더 인상되기를 기다리고 있는 자금도 포함되어 있을 것입니다. 아울러 증시의 불황으로 이탈한 자금이 요구불예금으로 들어온 경우도 있을 것입니다.

개념 한입

신 파일러Thin Filer 금융거래 실적이 적어 신용 평가에서 불리한 금융 이력 부족자를 뜻하는 단어입니다. 파일의 두께가 얇다는 말에서 유래했습니다. 최근 2년간 신용카드 실적과 3년 내 대출 경험이 없습니다.면 신 파일러에 해당합니다. 대손충당금 기업이 빌려준 돈을 돌려받기 어렵다고 생각될 때 회계장부에 미리 떼인 돈으로 처리하는 것을 뜻합니다. 대손충당금 적립이 늘어날수록 기업의 이익은 줄어듭니다.

자주 묻는 질문