2023년 연말정산 연금예금 공제한도, 얼마나 늘었을까

2023년 연말정산 연금예금 공제한도, 얼마나 늘었을까

by. 신나띵 노후대책마련을 위해 연금저축을 하시는 분들이 많아졌습니다. 그래서 이번에는 2023년엔 어떤 소득공제 연금저축을 많이 추천받고 있는지, 또 연말정산 기간이기 때문에 irp 소득공제 팁과 함께 한도 등에 대한 내용까지도 모두 정리해드리는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 소득공제 연금저축이란? 연금저축은, 세제혜택도 받고 55세 이후에 연금으로 수령할 수 있는, 개인의 안정된 노후생활을 위해 보장받을 수 있는 상품을 의미합니다.

해당 연금저축은 누구라도 연간 1,800만원까지 납입을 할 수 있는 상품이며, 연말정산 세액공제와 같은 여러가지 세제혜택을 갖고 있습니다. 특히 연금예금 가입시 혜택이 되는 기준들이 모두 상이하여 하나하나 잘 찾아보고 따져본 뒤에 가입을 하시는 것이 좋아, 비교하시길 어려워 하시는 분들이 많습니다.

리츠는 주식과 비슷하게 사람들의 투자금을 모아 오피스라던지 대형 부동산과 같은 자본에 투자하는 상품입니다. 해당 상품에서 만들어내는 수익은, 투자자들에게 배당금 형태로 배분 되어집니다. 리츠 상품의 수익을 배당 받게 될 시점에 15.4의 세금을 내야합니다 이는 연금예금 펀드로 투자했을 때 세금을 배당 시점에 가져오거나 혹은 아니면 돈을 인출할 때 낼 수 있습니다.

또한, 이 세금으로 내야할 돈을 다시 투자할 수 있다는 혜택이 있습니다.

전문가가 운용을 해도 세금 혜택을 받을 수 있다 기존에는 연금저축계좌를 전문가에게 위탁 운용하면, 세금혜택에 대한 부분이 애매했습니다. 하지만, 2023년부터 추후에는 동일한 상황이 오더라도 세금혜택을 받을 수 있습니다.

퇴직연금 연말정산 세액공제

많은 분들이 궁금해하실 퇴직연금으로 연말정산 시 세금감면 혜택에 관련해서 조사해 보도록 하겠습니다. 먼저 IRP로 퇴직연금을 받게 되면, 당장 퇴직 소득세를 내지 않아도 되며, 추후에 연금 수령 시 세금을 30나 할인해 줍니다. 또한, 퇴직연금 외에도 추가로 납입하는 금액을 연말정산 시 세액공제를 해주는데요. IRP는 1년에 1,800만 원까지 납입한도가 정해져 있습니다. 그중 최대 연간 900만 원까지 가능하며, 연금예금 포함인 점 참고 바랍니다.

환급률 궁금하셨죠? 환급률은 총급여액에 따라 상이합니다. 총급여액이 5,500만 원 이하라면 16.5%, 5,500만 원에서 1.2억 원이라면 13.2%를 받을 수 있습니다.

공제 예시

연봉 5,500만 원 이하의 직장인을 예로 들어보겠다. 이 분이 연금예금 계좌를 개설해서 1,000만 원을 입금했다고 해보자. 공제 한도는 600만 원이기 때문에 15를 적용해서 90만 원의 세금을 줄일 있습니다. 나머지 400만 원은 공제 관련해서 아무런 혜택이 없습니다.. 다만 이것으로 투자를 할 수 있고, 돈을 인출하기 전까지는 투자 수익에 관련해서 과세 면제 혜택을 제공하기 때문에 각양각색으로 본인에게 이득입니다.

연봉 4,500만 원 초과의 사업자를 예로 들겠다.

300만 원을 납입했다고 하면 여기에 13를 곱해줍니다. 최종적으로 세금을 아낄 수 있는 금액은 39만 원이 되는 것입니다. 위 사례와 비교해 보시면 알겠지만 납부금이 많을수록 당연히 혜택이 커지게 됩니다. 그리고 해마다 제공하는 것이기 때문에 예적금에 돈을 넣어두는 것보다. 노후준비도 하면서 주식투자도 하고 세제혜택도 받는 것이 훨씬 이득입니다.

연금예금 세액공제

본인 명의의 연금예금 납입액에 대해 연금계좌세액 공제가 가능합니다. 연금통장 공제한도 상향하여 400만 원퇴직연금 포함 700만 원에서 600만 원900만 원입니다. 즉, 개인종합자산관리통장 만기 시 연금계좌롤 전환할 경우 300만 원까지 추가공제가 가능하여 총 900만 원이 가능합니다. 단, 유의할 사항 몇 가지가 있습니다. 부양가족 명의의 연금계좌납입액은 연금통장 세금감면 대상이 아니며, 2000년 이전에 가입한 개인연금저축은 연금통장 세금감면 대상이 아닌 소득공제대상연간 납입금액의 40, 연 72만 원 한도입니다.

더 참고할 사항은 아래 글에서 확인해볼 수 있습니다.

전문가 위탁 운용하는 방법

1. 일임 계좌를 전문가에게 맡김으로 투자상품과 가입, 그리고 주문에 대한 것들을 전문가의 판단하에 운용 2. 자문 전문가에게 투자상품과 연관된 부분의 추천만 받은 뒤, 이외의 투자 상품 가입과 주문은 스스로가 직접 함 이렇게 이번에는 연금저축에 대한 정보와, 연말정산 팁 그리고 2023년에 변화하는 것들에 대한 정보까지 모두 소개를 도와드렸습니다. 놓쳐서는 안되는 좋은 정보들을 글을 통해 잘 정리해보신 뒤 받으실 수 있는 이득을 세심하게 챙겨보실 수 있길 바래보겠습니다.

감사합니다.

자주 묻는 질문