연금저축펀드 제안 가입필요조건 수익률 비교

연금저축펀드 제안 가입필요조건 수익률 비교

왕초보재테크 입니다. 이번에는 세액공제 3탄 IRP 개인형퇴직연금에 관해 소개 하려 합니다. 저출산 고령화 시대. 대한민국은 젊은 나이 때부터 노후를 대비하는 분들이 많습니다. 그래서 미리미리 노후를 준비하려고 공부하시거나 준비를 시작하고 계신 분들이라면 추천드립니다. 지난 세액공제 연관 1,2 탄 글도 한번 읽어보시면 도움이 많이 될것 같습니다. IRPIndividual Retirement Pension 개인형퇴직연금으로 근로자가 재직 중에 가입할수 있는 퇴직연금 상품입니다.

퇴직하지 않아도 누구나 개설할수 있고, 개인형 퇴직연금 IRP는 세제 혜택과 함께 노후 준비를 할수 있는 상품입니다.

IRP 가입조건

수입이 있는 사람이라면 누구나 가입 가능함. 1년 최대 1,800만원 까지연금예금 계좌와 통합. 한도 내 자유납입식. 퇴직자 뿐만 아니라 DB확정 급여형, DC확정 기여형등으로 근로자도 가입이 가능함. DB 형 이란? 퇴직연금제도 중 DB 형은 확정급여형 퇴직연금제도를 말합니다. 직원에게 지급해야 하는 퇴직금을 회사가 금융기관에 적립하고 운용 후 퇴직이 발생하였을때, 정해진 퇴직급여를 일시금이나 연금으로 지급해주는 모습 입니다.

퇴직급여 평균인금30일 x 근속연수 DC 형 이란? 회사가 정해진 기여금을 해마다 금융기관에 적립해주고 적립된 금액을 근로자가 직접 운용하여, 일시금이나 연금으로 받는 제도 입니다.

1. 중도인출이 제한이 있습니다. 그래서 조심스럽게 접근을 해야 합니다. 하지만 다음과 같은 경우엔 가능하게 보인다 2. 해지시 세액공제 혜택을 모두 돌려줘야 합니다. 무주택자의 주택구입 및 임차보증금 부양가족 6개월 이상 4년 이내 개인회생, 파산선시 고용노동부장관이 정하는 특별한 사유에 해당하는 경우 3. 투자에 해당하므로 원금을 보장받지 못할 있습니다. 이 부분은 연금저축도 동일합니다. 4. 낮은 납입 한도 납입 한도가 1,800만원에 불과해 노후 자금이 많으신 분들이라면 낮은 한도로 실망을 가질수 있습니다.

연금저축보험 vs 연금보험

많은 분들이 연금보험 상품과 연금저축보험 상품에 에 관해 혼선이 있습니다. 해당 상품은 아주 다른 상품입니다. 연금보험은 장래에 연금을 받을 때 비과세를 받는 상품으로서 효과적인 상품인 반면에, 연금저축보험은 현재 세액공제를 받음으로써 추후에 받는 급여 보다. 더 적게 세금을 내기 때문에 좋은 상품입니다. 아래부터 연금저축보험 세액공제 내용에 에 관해 더 철저히 조사해 보도록 하겠습니다. 연금보험 및 연금저축보험의 단점은 일정기간 유지하지 않고 중도해지를 실행할 경우 위에서 언급한 불이익을 받을 수 있기 떄문에 주의해야합니다.

특히 연금보험의 경우 10년 이내 해지 시, 보험 차익에 에 관해 이자소득세가 부과 되어 예상치 못한 비용이 발생하게 됩니다.

연금예금 입출금 예금잔고 개설 시 유의내용은 무엇인가요?

연금저축계좌는 여러 금융기관에서 복수로 개설할 수 있으나, 각 기관별로 1개의 연금저축계좌만 인정되므로 세제지원 요건 충족을 위해서는 가급적이면 동급 금융기관에서 다수의 연금저축계좌를 설립하는 것이 유리합니다. 다만, 기존에 다른 금융기관에서 연금저축계좌를 보유하고 있으면 해당 계좌를 해지 후 신규개설 해야 하며, 이럴때 이미 받은 소득공제금액 및 운용수익에 관해 기타소득세 아니면 해지가산세가 부과될 수 있으니 주의해야 합니다.

IRPIndividual Retirement Pension란?

개인형 퇴직연금의 한 종류로 연금저축과 거의 동일한 세제 혜택을 갖고 있습니다. 요즘에는 회사에서 IRP로 퇴직금을 주기도 하고 개인이 노후를 준비하기 위해서 설립하는 경우도 많습니다. 제약이 많았던 과거와 달리 요즘에는 조건이 완화되어 수입이 있으면 누구나 가입할 수 있고 증여는 불가능합니다. IRP는 하나의 금융회사에 한 개만 가입이 가능합니다.

개인연금 저축, IRP 뭐가 더 좋을까?

처음 두 상품을 표로 비교해 보겠습니다. 앞서 말씀 드렸던 것처럼, IRP는 퇴직 연금입니다. 근로자, 자영업자만 가입 가능하기에 근로소독이 없는 분은 연금 예금 상품을 가입해야 합니다. 연금 저축은 연금 예금 보험, 연금 예금 펀드 두 상품이 있는데요, 보험 상품은 공시된 이율이 적용되므로 안전 운용이 가능합니다. 펀드 상품은 공격적인 투자가 가능한 상품이지만 원금 손실의 가능성도 있습니다.

나의 경우에 맞게 두 상품 중 클릭하시면 되겠습니다. 근로자, 자영업자라면 연금 예금 + IRP, 아니면 IRP 가입이 가능합니다. 연금 예금 세액 공제 한도가 600만 원 이기에, 연금 예금 상품 600만 원 IRP 300만 원 방식으로 가입하게 되면 총 900만 원의 세금 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

연금저축과 IRP의 비교

연금계좌와 같이 IRP를 운용한다면 최고의 세제혜택을 받을수 있습니다. 다만 IRP는 중도해지가 어려운 만큼 조심스럽게 선택해야 해야 합니다. 긴글 읽어주셔서 감사합니다.

자주 묻는 질문