1금융 2금융, 3금융 은행의 종류와 차이 구별하는 방법

1금융 2금융, 3금융 은행의 종류와 차이 구별하는 방법

금융 이란 금전을 융통하는 일을 의미하는데, 투자를 유치하거나, 이자를 받고 돈을 빌려주거나, 자산을 담보로 대출을 일으켜 주는 등 돈이 오가는 거래 행위를 모두 통틀어 금융이라고 칭할 수 있습니다. 그리고 보통 이런 행위를 해주는 곳을 금융권이라고 부릅니다. 일반적으로 금융권은 1,2,3금융권으로 구분하고 있죠. 이 용어는 공식적으로 지정된 명칭은 아니지만 편옷차림 부르던 지금은 거의 용어가 정착이 되었다고 합니다. 그렇다면 제1금융권, 제2금융권, 제3금융권은 어떠한 방식으로 분류하며 셋의 차이는 뭐가 있을까요? 먼저 제1금융권은 중앙은행과 예금은행으로 나눌 수 있습니다.

제1금융권과 제2금융권의 차이점

제1금융권은 예금자 보호 및 대출 관점에서 가장 안전하다고 볼 수 있습니다. 대출 등 자금을 융통할 때 최소한의 제도적 안전장치를 지니고 있죠. 이들은 은행법에 따른 국가 차원의 관리를 받고 있습니다. 특수은행의 경우 특정 분야에 자금을 원활히 공급하기 위해 설립된 은행이므로 은행법이 아닌 특별법의 적용을 받습니다. 그렇기 때문에 개인 신용에 따른 대출 검증 조건이 까다롭고 비교적 제한이 많은 편입니다.

국가에서 판단하는 최소한의 신용 점수를 가지고 있지 못하면 대출에 제한이 걸리거나 1금융권 치고는 비교적 높은 금리의 대출을 받아야 할 수 있습니다. 추가적으로 제 1금융권은 지점도 많고 거래가 편리하다는 장점도 지니고 있습니다. 하지만 제1금융권을 제외한 2,3금융권으로 갈수록 대출을 일으키는 제한선이 낮아집니다.

2 금융권 은행, 1 금융권 은행과 차이점

2 금융권 은행은 은행을 제외한 금융기관을 모두 제2금융권이라고 표현합니다. 기본적으로 보험회사, 증권회사, 신탁회사, 종합금융회사, 여신금융기업 카드, 캐피탈는 물론 상호저축은행도 모두 제2 금융권에 해당됩니다. 제2 금융권의 가장 큰 특징은 은행법이 적용되지 않는다는 것입니다. 즉 예금자보호법이 해당되지 않을 수 있습니다. 다만, 제2 금융권은 업종별로 하나하나씩 맞는 법을 적용받게 되므로 예금자보호법이 없을 뿐 업종에 맞는 법이 적용되고 있습니다.

제2 금융권 은행은 상상인저축은행, OK저축은행, 웰컴저축은행 등 모든 저축은행이 제2 금융권에 해당합니다. 또 새마을금고나 신협 같은 규모가 있는 은행들도 중앙회 형태로 되어 있어서 모두 제2 금융권 은행이라고 볼 수 있습니다.

1금융권 은행 장점 및 특징

1 안정성과 신뢰 1금융권은 주요 은행이나 금융 기관으로, 국가의 금융 안정성을 보장하고 일반 대중에게 높은 신뢰를 받습니다. 2 여러 금융 상품과 서비스 1금융권은 여러 금융 상품과 서비스를 제공하는데 예금, 투자 등 여러 금융 요청을 충족시켜 줄 수 있습니다. 3 금융 전문성 주요 은행이나 금융 기관은 금융 전문성을 갖추고 있어 고객의 금융 계획 및 투자에 대한 조언과 지원을 제공할 수 있습니다.

4 국제적 연결성 1금융권은 국제 금융 시장과의 연결성이 높아서 외환 거래, 국제 자금 유동성 등에서 유리한 위치를 가지고 있습니다.

제 2금융권이란?

은행이 아닌 다른 금융기관을 말합니다. 은행법 적용을 받지 않으며 중앙은행의 규제 또한 받지 않습니다. 1금융권에 비해 이율이 높아 저축에 유리하나 대출 금리가 높습니다. 제2금융권 은행 종류 은행법에 적용받지 않고 중앙은행의 규제를 받지 않습니다. 증권회사, 종합금융회사, 보험사, 자산운용사, 카드사, 캐피탈사 등이 이에 해당합니다. 은행으로는 저축은행, 새마을금고, 농협등이 있습니다. 농협 똑같은 경우 NH농협은행은 1금융권이며, 지역농협단위농협은 제2금융권에 속합니다.

단순하게 저축은행 이외에 은행이라는 용어가 붙으면 제1금융권이라고 보시면 됩니다. 제1금융권과 제2금융권의 차이 제1금융권은 은행법에 따라 관리감독을 받습니다.

올바른 금융 습관 기르기가 중요한 이유

고객의 입장에서 금융기관을 고르는 가장 중요한 대표 요소를 꼽자면 안전성, 접근성, 금리가 있습니다. 상품에 가입하기 전에 모든 약관을 꼼꼼히 살펴보시면 가장 좋겠지만 현실적으로 불가능한 경우가 많으므로 금융권을 구분하여 최소한의 안전장치를 확보하는 것이 중요합니다. 또한 지점의 수가 많고 인터넷 뱅킹 가능 여부를 살펴보고 지금은 안되는 은행을 찾기가 더 어렵긴 합니다. 접근성이 좋은 은행을 선택해야 할 것이며, 그중에서도 내게 가장 유리한 금리를 검색을 해서가입하는 것이 좋습니다.

또한 평소에 올바른 소비, 대출, 투자 습관을 길러 높은 신용도를 지속적인 것도 중요합니다. 조금 떨어진 신용도를 회복하는 데에는 많은 노력과 시간이 필요한데, 정작 중요한 시점에 신용도가 낮아져 있다면 빠른 시간에 신용점수를 높이기가 어렵기 때문에 어쩔 수 없이 손해를 볼 수 있기 때문입니다.

자주 묻는 질문