퇴직연금적립금 운용금액 및 수익률
TonyWorks입니다. 이번 포스팅은 퇴직했을 때, 받을 수 있는 퇴직금에 관련해서 알아보려고 합니다. 저도 최근 다니던 직장에서 딱 1년을 다니고 퇴직하여, 퇴직금을 수령하게 되었는데, 직접 경험해본 내용을 토대로 글을 작성했습니다. 이전과 바뀌게 된 점이 있어 헷갈리는 분들에게 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 먼저 퇴직금을 받기 위해서는 퇴직연금계좌인 IRP 계좌를 개설해야 받을 수 있습니다. 이와 같은 이유는 과거 회사나 근로자 개인이 IRP에 가입한 경우에 한해 퇴직금을 IRP로 이체할 수 있었습니다.
즉, IRP 계좌를 발급하지 않은 근로자들은 자신들의 일반계좌에 퇴직금을 받을 수 있었습니다.
과세 이연 혜택
퇴직금을 연금으로 받게 되면 퇴직할 때 세금을 내는 것이 아니라 irp 계좌를 해지 아니면 출금할 때 세금을 납부하게 됩니다. 따라서 세금 납부 없이 원금으로 연금에 대한 수익률이 계산되기 때문에 수익을 높이게 되고, 세금도 이연 되는 효과를 볼 수 있습니다. 아래 표로 퇴직금 1억, 퇴직소득세 10라고 예를들어보면
일반적 수령하게 되면 세금을 제외한 퇴직금 9천만원과 운용수익률이 5%라고 보시면 9천만원에 대한 450만원의 수익이 발생합니다.
irp계좌로 연금 수령하게 되면, 세전 퇴직금 1억세금 포함에 운용수익률 5를 계산하게 되어 500만원의 수익이 발생합니다.
연령에 따라 소득세율이 낮추는 효과
연금에 대한 소득세율은 만 70세 미만, 만 80세 미만, 만 80세 이상으로 나누어서 세율이 달라집니다. 따라서 오래 운영할수록 세제지원 효과를 누릴 수 있습니다. 만 70세 미만 5.5 만 80세 미만 4.4 만 80세 이상 3.3 단, 연 1,200만 원 초과할 때는 종합소득세 합산 아니면 16.5가 분리 과세됩니다. 퇴직원금은 제외 퇴직 후 목돈이 필요하지 않다면, 개인형 퇴직연금 irp 계좌로 연금 수령하는 것이 유리한 방법이겠죠?
이제는 은행에 방문 없이 비대면으로 간단한게 가입이 가능하기 때문에 수익률이 좋고 경영을 경험이 많은 금융회사를 선정해서 퇴직금을 관리하는 것이 도움이 될 것입니다.
퇴직금 제도의 DB, DC, IRP 개념 총정리
DBDefined Benefit, 정액연금 제도DB제도는 근속 기간과 급여 수준에 따라 정해진 금액을 퇴직 시점부터 지정된 기간 동안 연금으로 수령하는 제도입니다. 이 제도에서는 회사가 근로자의 연금을 보장하고 관리하여 일정한 수준의 안정되는 연금액을 예측할 수 있지만, 회사의 재정상황에 따라 변동될 수 있습니다.
DCDefined Contribution 개인연금 제도
DC제도는 근로자가 일정 비율의 급여를 퇴직연금을 위해 개인 계정에 적립하는 제도입니다. 이 제도에서는 근로자가 개인적으로 연금 계정을 관리하며, 납입한 금액과 투자 수익의 결과에 따라 연금액이 산출됩니다. 따라서 개인의 투자 선택과 수익에 따라 연금액이 상이할 수 있습니다.
IRP제도는 물가 상승에 따라 연금액을 조정하여 노후 생활의 안정성을 지속하는 제도입니다.
이 제도는 직장인 뿐만 아니라 자영업자, 공무원 등 소득액이 있는 사람이라면 누구나 가입이 가능합니다. 따라서 회사와 관련 없이 개인이 은행, 증권사, 보험사에서 계좌를 개설할 수 있는 상품으로, 퇴직금 제도를 시행하는 회사일지라도 DB, DC형 제도를 적용시키는 회사일지라도 가입이 가능합니다.
원리금보장상품 수익률
원리금보장상품의 수익률 측면에서도 지난 분기와 큰 차이는 없습니다. 신한라이프생명의 수익률이 눈에 띠는데. 너무 값이 커서 특이사항이 반영된 것으로 추측되네요. 이외에도 한국포스증권, 한국투자증권 등 증권사들의 수익률 강세가 이어지고 있습니다. 이 수익률은 직전 1년 표준의 수익률이니 분기별로 순위의 변동이 크지는 않은 것으로 예상됩니다. 이외에도 생명보험, 손해보험사들의 수익률이 그나마 은행보다는 조금 양호해 보입니다.
퇴직연금 해지하기퇴직금 수령하기
퇴직금이 개인형 IRP 계좌에 들어왔다면, KB국민은행 퇴직연금으로 들어가서 개인형 IRP 해지 신청을 클릭하시면 됩니다. 해지에는 은행 영업일 기준 약 2일정도 소요됩니다. 이상 퇴직금 수령방법에 관련해서 알아봤습니다.
자주 묻는 질문
과세 이연 혜택
퇴직금을 연금으로 받게 되면 퇴직할 때 세금을 내는 것이 아니라 irp 계좌를 해지 아니면 출금할 때 세금을 납부하게 됩니다. 자세한 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
연령에 따라 소득세율이 낮추는
연금에 대한 소득세율은 만 70세 미만, 만 80세 미만, 만 80세 이상으로 나누어서 세율이 달라집니다. 궁금한 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.
퇴직금 제도의 DB, DC, IRP 개념
DBDefined Benefit, 정액연금 제도DB제도는 근속 기간과 급여 수준에 따라 정해진 금액을 퇴직 시점부터 지정된 기간 동안 연금으로 수령하는 제도입니다. 좀 더 자세한 사항은 본문을 참고해 주세요.