인덱스 펀드란 뜻, 펀드 권장 인덱스 장점 단점

인덱스 펀드란 뜻, 펀드 권장 인덱스 장점 단점

좋은 펀드의 조건을 모두 갖춘 인덱스펀드 저희가 생각하는 좋은 펀드의 조건도 이와 비슷합니다. 자신이 가입할 펀드는 수익은 많이 날 수 있지만, 위험하지는 않고 안정적이면 좋겠다수수료도 좀 낮으면 좋겠다주식시장이 좋지 않습니다. 해도 손실이 적으면 좋겠다모두들 위와 같이 생각할 것입니다. 그래야 펀드 투자가 성공적이니까요. 세상에 이런 펀드가 있을까요?놀랍게도 인덱스펀드Index Fund 가 이런 펀드입니다. 펀드 투자해서 망할 일이 없고 수수료도 낮습니다.

인덱스펀드란 바로 개별종목이 아닌 코스피 지수, 나스닥 지수 등 지수의 움직임에 투자하는 펀드입니다. 이름에서도 알 수 있듯이 우선 뮤추얼 펀드입니다. 그리고 특정 시장 인덱스의 성적을 거의 그대로 반영합니다. 그것이 목적이기 때문입니다.

2023년 기준 연금 연관 세법 개정 정리

2023년을 기점으로 연금 계좌의 세제 혜택이 일부 개편되었습니다. 어떤 부분에서 변화가 있었는지 간단하게 알아보겠습니다. 1. 기존의 세액감면 납입 한도 700만원에서 900만원으로 200만원 상향되었습니다. 2. 세액감면 시 종합소득 1.2억 이상의 고소득자 구간이 사라졌습니다. 이제 5500만원 전후로만 차이를 두어 조금 더 간소화 되었습니다. 3. 기존에는 매번 1800만원을 넘는 추가납입이 ISA 통장 만기 시에만 가능했습니다.

2023년부터는 집을 팔고 난 차액만큼을 더 추가납입 할 수 있습니다. 이 금액은 세액공제를 받지는 않습니다. 4. 변경 전에는 매번 연금 수령액이 1200만원을 넘지 않는 경우 저율,분리과세 / 1200만원을 넘는경우 종합과세를 납부해야 했습니다.

개인연금저축의 장점

예적금 금리 5 상품 가입을 위해 줄을 서서 기다려 보신 적 있으신가요? 금리를 5만 줘도 오픈런이 발생하는 지금, 연금저축은 가입계좌개설 후 일정 금액을 납입저금만 하면 연말정산 시 세액공제를 해줍니다. 2023년을 기점으로 1년에 최대 600만원월 50만원 납입 1회 600만원 납입도 가능까지 세액감면 대상이며, 무려 1215를 공제해 준다고 하니 이만한 혜택은 시중 상품에서 찾아보기 힘듭니다.

또한 계좌에 돈을 납입저금만 하고 별도 상품을 매매펀드 구입 등 하지 않아도 세금을 공제해줍니다. 물론 통장 개설은 공짜입니다. 왜 이런 어마어마한 혜택을 주는 걸까요? 노후 준비를 권장하는 국가 입장에서 보면, 계좌를 개설하고 노후 준비를 해야만 되는 것은 이 정도로 세금을 깎아줄 만큼 환영할만한 일이기 때문입니다.

연금저축펀드를 가입하기 위해서는 연금저축펀드를 판매하는 증권사를 첫번째 선택해야 합니다. 증권사를 정하기 위해서는 증권사 정보를 알고 선 선택하시는 게 좋습니다. 그 기준은 아래 URL로 첨부드리오니, 해당 내용을 참고하시면 증권사 선택하시는데 도움이 되실 수 있습니다.

증권사 선택이 완료가 된 경우 아래와 같은 차례대로 가입방법을 통해서 가입을 진행할 수 있습니다.

연금저축과 IRP는 납입금액 한도 세액감면 한도를 공유함

여러 계좌를 개설할 수 있지만 개인연금저축과 IRP 모든 계좌를 통틀어 최대 연 1800만원 납입 한도를 가지고 있고, 모든 계좌를 통틀어 매번 총 900만원의 세액감면 한도를 가지고 있습니다. 또한 두 계좌는 납입 한도와 세액감면 한도 금액을 공유합니다.

예를 들어 개인연금저축의 세액감면 최대한도는 600만원, IRP는 900만원이지만 둘을 합해서도 최대는 900만원입니다.

일반적으로 세액공제를 위한 최대한도 납입 시, 개인연금예금 600만원월 50만원, IRP 300만원월 25만원을 납입합니다.

마지막으로 출금 시 주의사항

세액공제받은 금액에 관하여 페널티가 적용됩니다. 연금예금 기준세액감면 혜택 600만 원 시 600만 원 출금 600만 원에 관하여 세금부과 800만 원 출금 600만 원에 관하여 세금부과 200만 원 제약 없이 인출 가능 5년동안 연 700만 원씩 연금저축을 납입했다고 칩니다. 총 3,500만 원이 모였습니다. 6005 3,000만 원은 세액감면 혜택을 받았습니다. 500만 원은 세액감면 혜택을 받지 않은 돈입니다.

따라서 500만 원까지 출금해도 세금이 부과되지 않습니다. 즉, 세액공제받지 않은 금액은 마음껏 출금이 가능하므로 참고합니다. 2023년부터 연금저축기준 세액공제가 600만 원으로 올랐습니다. 2022년까지 400만 원 연말정산을 많이 토해낸다면 장기투자 합니다. 치고 세액감면 혜택까지 누를 수 있는 연금저축을 추천합니다.

자주 묻는 질문