은퇴 후 생활비, 노후자금은 얼마면 될까요 4%룰

은퇴 후 생활비, 노후자금은 얼마면 될까요 4%룰

여러분들은 은퇴 후 노후 준비가 되어있으신가요? 그리고 은퇴 후에 노후 생활비는 얼마나 필요하신지 혹시 알고 계신가요? 만약 우리들이 60세에 은퇴하여 100세까지 살아간다면 소득 없이 40년을 더 살아야 합니다. 굉장히 긴 세월이라고 할 수 있습니다. 그래서 오늘은 은퇴 후에 노후 생활비가 얼마나 필요한지 올바르게 알아본 후, 그러한 노후 생활비를 우리들이 어떠한 방식으로 실제로 확보할 수 있는지 그 방법에 대해서도 제시를 해드리겠습니다.

은퇴 후 일반적인 생활을 유지하려면 한 달에 노후 생활비는 얼마나 필요할까요? 가장 최근 자료이며 공신력 있는 국민연금 연구원 자료에 의하면 다음과 같습니다.

노후 필요자금 산출하기

은퇴 생활 기간 동안 해마다 물가가 상승할 거라는 전문가들의 전제로 노후자금을 계산을 합니다. 하지만 그럴 경우 필요한 노후자금은 지속해서 늘어나게 되는 문제가 있습니다. 예를 들어 보면, 연세 65세인 은퇴 예정인 A 씨가 있습니다. 은퇴 후 사망 시까지 30년 추정 노후 생활비 첫해 3,600만 원 물가상승률 반영 물가상승률 연 2.5 가정 노후자금 운용 연 평균 3 수익 추정 A 씨의 노후 생활비 명목생활비 여기에 연 평균 3의 수익을 예상하여 실질 생활비를 계산하면 필요한 노후자금은 총 10억 731만 원이 됩니다.

만약 연평균 투자수익을 4로 계산을 하면 8억 8,179만 원, 5로 계산을 하면 7억 7,818만 원이 노후자금으로 필요하게 됩니다.

은퇴귀족 vs. 절대빈곤

은퇴자들의 소득 격차가 노후 소비 패턴에도 영향을 미칩니다. 은퇴귀족층은 월 평균 449만원을 지출하며, 4050대 현역 가정만큼 쓰긴 하지만, 지출보다. 소득월 525만원이 훨씬 더 많아 가계 내 현금 흐름은 흑자입니다. 하지만 나이가 들면서 소비가 계단식으로 감소하며, 80대의 경우 큰 지출내역 없이 간단한 생활을 선호합니다. 한편, 절대빈곤층은 월 평균 수입이 101만원에 불과하며 거의 모든 정부 지원금과 자녀 용돈 등으로 생활비를 마련합니다.

이들은 생활비가 충분하지 않아 아주 절약해야 하며, 식비와 주거비가 전체 소비의 대부분을 차지합니다. 노후에는 나이가 들수록 지출이 줄어들어, 생활의 질이 떨어질 가능성이 큽니다.

2단계 노령연금국민연금

1단계 기초연금에 이어서 2단계에서 준비해야 할 것은 입니다. 노령연금은 국민연금 중에 한 가지를 말합니다. 대부분의 국민연금을 받는 분들이 노령연금을 받고 있기에 노령연금은 국민연금이라고 보셔도 됩니다. 노령연금은 위에서 말한 기초연금과 달리 젊은 시절에 10년 이상 성실히 국민연금을 납부한 사람에게만 국민연금관리공단에서 매월 주는 급여입니다. 하지만 현재 65세 이상 실버 세대 중에 44.4만 국민연금을 받고 있습니다.

즉, 2명 중 1명만 국민연금을 받고 있는 것입니다. 이렇게 국민연금을 받고 있는 실버세대들은 평균적으로 54만 원의 국민연금을 받고 있다고 합니다. 따라서, 이 글을 읽는 분들은 노후 생활비를 준비하기 위해 반드시 노령연금(국민연금)에 가입하시길 바랍니다.

마지막으로, 개인연금

개인연금은 개인이 직접 자율적으로 가입하여 노후 생활을 위한 연금을 마련하는 제도입니다. 개인이 직접 연금을 납입하며, 연금을 수령하는 시기와 방식은 개인의 결정에 따라 다릅니다. 연금신탁, 세제적격 연금보험, 세제적격 연금펀드 등이 개인연금 상품으로 제공됩니다. 납입금액에 대하여 해마다 400만원까지 소득공제를 받을 수 있으며, 연금을 수령할 때에는 일정한 연금소득세를 내야 합니다. 개인연금의 선택은 투자성향과 원금보장 여부에 따라 여러가지 상품 중 선택할 수 있으며, 연금신탁과 연금보험은 원금보장이 강조되고 수익률이 안정적이지만, 연금펀드는 투자성향이 강하며 높은 수익을 기대할 수 있는 특징이 있습니다.

연말정산을 통해 세액공제를 받을 수 있는 개인연금은 개인이 월 50만 원씩 저축한다면, 30년 후에 상당한 자금을 모을 수 있습니다. 이를 통해 추가적인 노후 자금을 확보할 수 있습니다.

5단계 평생직업

만약 지금까지 설명해드린 1,2,3,4단계의 방법을 모두 동원했는데도 스스로가 희망하는 노후생활비 금액을 만들어 내지 못한다면 어떠한 방식으로 해야 할까요? 마지막 남은 방법은 바로 평생직업을 제작하는 것입니다. 사실 이 방법은 아주 어려울 것입니다. 하지만 4차 산업혁명으로 세상이 급속도로 변해가면서, 평생직업이 충분히 가능한 세상이 도래하였습니다. 예를 들면, 자본과 점포 없이 본인의 경험과 노하우를 활용하여 충분히 1인 지식 기업가에 도전할 수 있습니다.

이야말로 박막례 어머니의 엄마 동영상 크리에이터 같은 경우에도 실버세대뿐만 아니라, 젊은 세대에게 까지 엄청난 인기를 얻어, 현재 드라마와 CF까지 출현하는 등 성공적인 인생 2막을 살아가고 계십니다.

자주 묻는 질문