보험팔이 재무설계사 고등학교 친구가 영업치려고 했음

보험팔이 + 재무설계사 고등학교 친구가 영업치려고 했음

옜날에 정말 오랜만에 고등학교 친구랑 연락이되서 한번 보기로 했다. 나는 성심성의로 그냥 오랜만에 만나서 본인이 밥사주고 이야기나 엄청하려고 했던것입니다. 6년?만에 만나는거니까 얼마나 할얘기가 많았겠는가. 그러나 애랑 이야기해보니까 나를 영업하려고 하더라. 그 결정적인 근거로, 그리고 본인이 엄청 상처받았던것이, 이야기를 하는데 개인적인 사적인 이야기가 겨우 10밖에 안되고, 나머지 90 전부 보험이야기, 영업 보험, 재무설계 이것밖에 없더라. 정말 실망이었다.

나는 단지 너 밥사주고 오랜만에 만난 고딩친구라서 그냥 말하고 놀려고 만난거였다.

재무설계사와 참여하는 유쾌한 자산관리 사례A씨의 성공적인 주택 구입 계획

A씨는 30대 초기 직장인으로서 서울에서 월세로 살고 있습니다. A씨는 서울에서 자신만의 집을 갖고 싶어서 재무설계사에게 도움을 요청합니다. 재무설계사는 A씨의 재무목표와 상황을 이해하고 다음과 같은 계획을 제안해 줍니다. A씨의 재무목표는 5년 안에 6억원의 주택을 산다는 것입니다. 이를 위해 A씨는 매월 200만원의 저축과 투자를 해야 합니다. A씨의 현재 수입은 월 400만원이고, 지출은 월 200만원입니다.

따라서 A씨는 수입의 절반을 저축과 투자에 할당할 수 있습니다. A씨의 현재 자산은 적금 1000만원, 주식 500만원입니다. A씨는 적금을 해지하고, 주식을 매도하여 총 1500만원을 비상 자금으로 준비합니다.

재무설계사의 평균 연봉과 전망

재무설계사의 평균 연봉은 약 4천만원 정도입니다. 하지만 연봉은 근속 기간, 근무 형태, 고객 수 등에 따라 크게 차이가 납니다. 일반적으로 개인 사업자로서 재무설계 컨설팅 서비스를 제공하는 경우 수수료나 컨설팅 비용을 직접 받기 때문에 수입이 높습니다. 반면에 금융기관이나 자산관리 회사에서 근무 중인 경우 기본급과 인센티브를 받기 때문에 수입이 낮습니다.

재무설계사의 전망은 아주 밝습니다.

우리나라의 가계부채와 저축률은 OECD 평균보다. 높고 낮습니다. 이는 우리나라의 가계들이 자신의 재무상황을 제대로 관리하지 못하고 있다는 것을 의미합니다. 따라서 재무설계사의 역할과 필요성은 점점 커질 것입니다. 또한 세계적인 경제의 변화와 디지털화에 따라 새로운 트렌드와 기회가 생길 것입니다. 예를 들어, ESG환경사회지배구조 투자나 메타버스 등이 그 예입니다.

여러가지 투자 상품과 위험요소 이해하기

재무설계사는 고객의 재무목표와 상황에 맞는 투자 상품을 추천해 줍니다. 투자 상품은 크게 적금, 예금, 보험, 주식, 채권, 펀드, 파생상품 등으로 나뉩니다. 각각의 투자 상품은 수익률과 위험도가 다릅니다. 일반적으로 수익률이 높으면 위험도도 높고, 수익률이 낮으면 위험도도 낮습니다.

재무설계사는 고객의 위험 성향을 파악하고, 적절한 투자 포트폴리오를 구성해 줍니다.

위험 성향이란 투자에서 발생할 수 있는 손실에 대한 고객의 인식과 태도입니다. 위험 성향은 보수적Conservative, 중립적Moderate, 공격적Aggressive으로 구분할 수 있습니다. 보수적인 고객은 손실을 최대한 피하고 안정적인 수익을 추구하며, 주로 저위험 저수익의 투자 상품을 선호합니다. 공격적인 고객은 손실을 감수하고 높은 수익을 추구하며, 주로 고위험 고수익의 투자 상품을 선호합니다.

매월 돈 나가는 보험 상품

보험 상품에는 이렇게 사업비가 빠져나갑니다. 그 설계사는 자신의 이용자에게 이용자에게 자신이 판매한 상품에서 사업비가 얼마나 빠져나가는지 알려주기는 했을까요? 7년 동안은 보험료에서 11 이상이 사업비로 빠져나가게 됩니다. 매월 보험료로 100만 원을 납입하면 최소 110,000원은 버리고 시작하는 게임이라는 것입니다. 그 해에 원금을 되찾으려면 펀드 투자 수익률이 최소한 12 이상은 되어야 합니다. 연평균 수익률 12라는 수치는 정말 쉽지 않은 수치입니다.

그 정도 투자 수익을 낸다고 하더라도 56년이면 겨우 원금 보존하는 수준입니다. 애초에 저축성보험 상품을 가입하면 안 됐고 차라리 은행 적금이나, 적립식펀드를 했어야 합니다. 이런 엉터리 재무설계사가 온갖 곶에 판을 치고 있고, 이 글을 읽는 여러분 주변에도 꽤나 있을 수 있습니다. 이런 것 때문에 손해를 입고 있는 분들도 정말 많이 있습니다.

AFPK 합격률

AFPK 합격률은 지난해 3회동안 평균 29.17로 12년동안 평균적으로 2030대 합격률을 기록하고 있습니다. 앞서 말씀드렸듯이 총 8개의 과목을 준비해야해서 공부량이 많기에 50 이하의 합격률을 기록하고 있는 것으로 보입니다. 공부 기간은 전공자, 비전공자에 따라 다르고 개인마다. 다르기에 올정의롭게 말씀드리기는 어려우나, 평균적으로 13개월 동안 준비합니다.

자주 묻는 질문