무료재무상담 재테크플라이 포트폴리오의 중요성

무료재무상담 재테크플라이 포트폴리오의 중요성

ICET MONEY 매일 부자와 연관된 기사들이 수 없이 쏟아집니다. 부동산, 주식, 펀드, 비트코인 등 세월이 흐를수록 재테크 상품이 점차 다양해질 것입니다. 중요한 건 밀려오는 지식들을 지속적으로 공부하면서 터닝포인트 시점까지 수익률은 높지 않더라도, 자산을 지킬 수 있는 변동이 적은 신뢰성 상품에 투자를 지속해야 한다는 점입니다. 제 말이 100 정답은 아니지만, 저희들이 자산이든 인생이든 마이너스라고 느끼는 부분에 있어 안정감을 갖고 있는 것과 없는 것은 천지차이입니다.

예를 들어, 당신이 사업으로 인해 많은 것을 잃었지만 자산적 마이너스라는 것은 없습니다. 반면, 많은 것을 잃고, 빚까지 있으면 어떨까요?강철 멘탈을 지닌 사람이 아닌 이상은 다시 일어나는데 전자보다. 훨씬 더 오랜 시간이 걸리게 될 것입니다.

연금저축계좌란?

연금저축계좌는 남녀노소, 돈이 많든 적든 누구나 만들 수 있습니다. 이 계좌에 돈을 넣으면 이 돈으로 펀드, ETF레버리지, 인버스 제외 상품을 운용해 돈을 굴릴 수 있습니다. 연금저축계좌에 돈을 넣을 수 있는 최대한도는 IRP계좌의 돈과 합쳐 1년에 1,800만 원입니다. 총급여가 연 5.5천만 원 이하라면 세제 혜택을 받을 수 있는 한도는 IRP와 합쳐 700만 원으로, 16.5의 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

5년 이상 납입해야 하며, 연금으로 돈을 받는 기간이 10년 이상 되어야만 합니다. 연금저축계좌에 넣을 돈이 없어서 현재 저는 연금저축계좌를 갖고 있지 않습니다.

그래서 연금저축계좌, IRP, 어떠한 방안으로 하라고?

위의 설명을 읽어도 한 번에 이해가 안 되시는 분들이 계실 겁니다. 괜찮습니다. 저도 들어도 들어도 모르겠더라고요. 이해가 안 되더라도, 첫째 은행에 가서 연금저축계좌와 IRP계좌를 만드세요. 그다음에 연금저축계좌에는 1년에 400만 원 저축하시고, IRP에는 300만 원을 저축하시기 바랍니다. 단기적으로 필요한 돈을 넣으시면 안 되고, 당장 필요하지 않지만 정말 나의 노후자금으로 쓸 돈을 넣어야 합니다.

중간에 계좌를 해지하면 높은 세율 그대로 적용한 세금을 내야 하니까 큰 손해입니다.

연금저축계좌와 IRP에 첫째 가입해서 돈을 넣어놓고, 당장 펀드 등의 금융 투자로 돈을 굴리지 않더라도 첫째 절세 혜택은 먹고 들어가는 겁니다.

월평균 지출내역 고정지출

평소 고정 지출비를 따로 적어보지 않은 인원은 좀 힘들 수 있습니다. 하지만 이번 기회로 한 번 계산해봅시다, 나의 고정지출내역 고정 지출비는 따로 드롭다운 옵션이 없기 때문에 정말 자기 자신의 소비를 돌아보고 매월 지속적으로 빠져나가는 돈에 뭐가 있는지 파악해보아야 합니다. 고정지출의 특징은 매월 지출되고, 매월 지출되는 금액이 같다는 것입니다. 자신의 지출내역 중 이와 유사한 특징에 해당하는 지출을 적어 넣으면 됩니다.

저의 경우 보장성 보험료, 대출원금, 대출이자, 종신보험, 통신비인터넷핸드폰, 빌라 청소비, 기부금, 양압기 렌털 이 매월 고정적으로 빠져나갑니다.

IRP란?

IRP는 소득이 있는 모든 취업자가 가입할 수 있습니다. 이 계좌에 넣은 돈으로는 연금저축계좌보다는 좀 더 폭넓은 투자를 할 수 있습니다. 예금, RP, 채권, 펀드, ETF, 리츠, 파생결합증권ELS에 돈을 굴릴 수 있습니다. 세제혜택은 연금저축계좌와 같습니다. 연금저축계좌와 동일하게 5년 이상 납입해야 하며, 연금으로 돈을 받는 기간이 10년 이상 되어야만 합니다. 저는 신용대출을 받으려고 IRP계좌가 뭔지도 모를 때 그냥 은행에서 만들라니까 만들었고 . 현재 3년 차 납부 중입니다.

월 10만 원씩 넣다가, 현재는 외벌이 생활이 빠듯해 노후자금으로 묶이는 자금을 최소화하기 위해 5만 원으로 납입액을 줄였습니다. IRP나 연금저축계좌나 나중에 55세가 되어 연금을 수령 시 세금을 내야 하는데 통상적으로 나라가 국민에게 부과하는 세율보다.

그래서 ISA, 어떠한 방안으로 하라고?

위의 설명을 읽어도 한 번에 이해가 안 되시는 분들이 계실 겁니다. 괜찮습니다. 저도 1년 전에 ISA에 에 관하여 처음 들었지만 지금까지 좋은 건지 모르고 안 만들었으니까요. 이해가 되지 않아도 첫째 은행 아니면 증권사 어플에서 ISA계좌를 만드세요. 비대면으로 핸드폰만 있으면 개설할 수 있습니다. 곧 만기 될 예금이 있다? 그럼 ISA에 넣으세요. 얼마 전에 새로 가입한 예금이 있다? 그거 깨서 ISA에 넣고 다시 ISA은행통장 내에서 예금을 가입하시기 바랍니다. 투자금으로 모아 둔 돈이 있다? 2,000만 원 이하의 금액이라면 ISA에 돈 넣고 주식이든 펀드든 ETF든 투자하시기 바랍니다. 똑같이 투자해도 세금 덜 낼 수 있는 방법이 있으면 그 혜택, 받아야 하지 않겠습니까 영테크 상담 2차 받고 나서 집에 와서 저는 당장 삼성증권에서 ISA 계좌를 만들었습니다.

ISA라는 것을 처음 알게 된 지 거의 1년 만에 드디어 가입했습니다.

자주 묻는 질문