디폴트옵션 시행 한달…은행으로 몰린 퇴직연금

디폴트옵션 시행 한달…은행으로 몰린 퇴직연금

소속회사에서 퇴직연금 사전지정운용제도를 도입하지 않은 상태라면 퇴직연금의 수익률이 낮아질 수 있습니다. 2023년 7월 12일부터 퇴직연금 사전지정운용제도가 시행되도록 법령이 개정되었습니다. 개정 전에는 원리금보장상품정기예금, 이율보증형 보험 만기 시 동일상품으로 자동 예치가 되었지만, 개정 후에는 자동 재예치가 금지됩니다. 소속 사업장이 사전지정운용제도를 도입하지 않고 있다면, 여러분의 퇴직연금도 자동으로 사전지정운용상품이 선정되지 않습니다.

DCIRP형만 신청가능하며 DB형은 회사에 유형 변경을 요청해야 하며 안될 경우 IRP계좌를 개설하는 방법을 선택해야 합니다. 퇴직연금의 평균 수익률은 2가 되지 않아 물가상승률과 놓고 본다면 마이너스 수익이 발생하지만 디폴트 옵션을 적용하면 투자를 통해 68의 수익률을 얻을 수 있습니다.

퇴직연금은 얼마나 납입해야 하나요?

A2. 퇴직연금의 납입액은 종류와 상품에 따라 다릅니다. DB는 사용자가 적립한 금액을 기준으로 지급액을 확고하기 때문에 납입액이 정해져 있지 않습니다. DC는 사용자와 근로자가 일정한 비율로 납입하며, 최대 매번 1억 8천만 원까지 납입할 수 있습니다. IRP는 근로자가 자율적으로 납입하며, 최대 매번 1천 8백만 원까지 납입할 수 있습니다.

적극적인 투자 계획을 취하라

낮은 금리 시대에는 원리금보장형 상품에서 벗어나 적극적인 투자 계획을 취하는 것이 중요합니다. 원리금보장형 상품은 안전하다는 혜택이 있지만, 운용수익률이 낮아서 장기적으로 보시면 손해일 수 있습니다. 반면, 실적배당형 상품은 리스크가 있지만, 운용수익률이 높아서 장기적으로 보시면 이익일 수 있습니다. 따라서 퇴직연금의 종류와 상관없이 실적배당형 상품에 적극적으로 투자하는 것이 좋습니다.

원리금보장상품 수익률

원리금보장상품의 수익률 측면에서도 지난 분기와 큰 차이는 없습니다. 신한라이프생명의 수익률이 눈에 띠는데. 너무 값이 커서 특이사항이 반영된 것으로 추측되네요. 이외에도 한국포스증권, 한국투자증권 등 증권사들의 수익률 강세가 이어지고 있습니다. 이 수익률은 직전 1년 표준의 수익률이니 분기별로 순위의 변동이 크지는 않은 것으로 예상됩니다. 이외에도 생명보험, 손해보험사들의 수익률이 그나마 은행보다는 조금 양호해 보입니다.

퇴직연금 DC형 상품종류

신한은행을 예시로 DC형 상품종류도 한번 알아보겠습니다. 원리금보장형상품 22년 8월 기준 2 은행예금 저축은행예금 이율보증형GIC 파생결합사채 ELB 실적배당형상품 국내주식형 국내주식혼합형 국내채권혼합형 국내채권형 해외주식형 해외주식혼합형 해외채권혼합형 해외등등 해외채권형 원리금 보장형이냐 실적 배당형이냐. 다만 시장경우에 따라 선택할 필요가 있어보입니다. 올해 1분기, 2분기를 예시로 고강도 금리 인상에 실적 배당형은 마이너스를 기록했기 때문입니다.

전문가의 도움을 받아라

퇴직연금은 복잡하고 여러가지 상품들로 구성되어 있으므로, 혼자서는 투자하기 어려울 수 있습니다. 따라서 전문가의 도움을 받아서 퇴직연금의 종류와 상품을 선택하고, 운용상황을 모니터링하고, 필요한 경우에는 조정하는 것이 좋습니다.

전문가의 도움을 받기 위해서는 퇴직연금 관리업체나 금융기관에 문의하거나, 인터넷이나 핸드폰 앱 등을 이용할 수 있습니다.

사전지정운용제도 개정 전과 후 퇴직연금 디폴트옵션

원금보장여부(안정성) 위험도(손실가능성) 수익률과 적립금액(수익성) 수수료(장기간 가입하는 만큼 중요) 예금자 보호 디폴트 옵션은 DCIRP형태에서 가입자가 별도 운용지시를 하지 않을 경우 미리 정해둔 방식으로 퇴직연금이 운용되는 것을 의미합니다. 이것은 퇴직연금 가입자가 퇴직연금에 대해 관심이나 시간을 갖기가 미흡한 경우나 소극적인 운용으로 낮은 수익률을 올리는 것을 방지하고자 만든 옵션입니다.

국민 노후 대비 역할 강화의 차원에서 미국이나 영국 호주에서도 도입하고 있는 방식입니다. 다른 운용지시가 없습니다.면 기본적으로 디폴트 옵션으로 변경됩니다. 하지만 과거 가입자는 자동운용상품이 적용되지 않아 꼭 다른 운용지시를 선정해야 하며 운용지시를 하지 않을 경우 대기성 자금으로 운용되게 됩니다.

자주 묻는 질문